Wer wünschte sich nicht ein Wundermittel für den systematischen und flexiblen Aufbau eines Vermögens? Fondssparpläne kommen der Wunschvorstellung nahe und erobern derzeit die Anlagewelt. Ihr Prinzip ist denkbar einfach. Statt einmalig in einen oder mehrere Fonds zu investieren, steht das regelmässige Einzahlen, beispielsweise monatlich, im Vordergrund. Auch kleine Beträge werden so für den Sparprozess mobilisiert, sind doch Einzelinvestments ab 50 Franken möglich. Das wiederum macht den Einsatz auch für bescheidenere Sparbedürfnisse möglich. Zwar erschliesst nicht gerade jeder Anbieter eines Fondssparplans eine breite Palette von Fonds. Doch ist es mit dem Sparplan in jedem Fall möglich, das gelobte Gebot der Diversifizierung, also einer breiten Streuung der angelegten Gelder, zu realisieren.

Die unabhängigen Fondsberater von der Bevag Better Value AG haben für BILANZ eine Marktübersicht erstellt und die hier zu Lande verfügbaren Fondssparpläne einer genaueren Überprüfung unterzogen. Erstes Fazit der Zusammenstellung, welche die Fonds-BILANZ auf den folgenden Seiten exklusiv veröffentlicht: Noch ist das Angebot nicht so breit und flexibel, wie sich das die Anlegerinnen und Anleger wünschen.

Dass es anders ginge, zeigt ein Blick ins nördliche Nachbarland. Nicht nur sind dort die Bedingungen für Fondssparpläne in der Regel äusserst günstig. Auch das Angebot ist riesig, bedingt durch das Aufkommen der Finanzdiscounter, die eine Unzahl von Produkten unter ihre Fittiche genommen haben. So sind die Internetdienste Comdirect, Consors und Direkt Anlage Bank mit Dutzenden von Sparplänen im Fondsmarkt aktiv und bieten jeweils mehrere auch schon im Rahmen von Ratings ausgezeichnete Fonds zur Kombination im Rahmen eines Sparplanes an.

Von solch komfortablen Voraussetzungen für den Vermögensaufbau via Fondssparplan können Schweizer Anleger, von Ausnahmen abgesehen, nur träumen. Doch auch sie finden mittlerweile Möglichkeiten, dieses nahezu geniale Sparinstrument sinnvoll einzusetzen. Ein Vergleich verschiedener Angebote, immer in Kombination mit einem Beratungsgespräch, erscheint vor einem Anlageentscheid allerdings unerlässlich.

Die Übersicht zeigt, dass in der Schweiz in erster Linie Fondsgesellschaften und Banken Fondssparpläne aus ihren eigenen Fondsprodukten zimmern. Das schränkt die Auswahl erheblich ein und vereitelt die Absicht, eine selbst zurechtgelegte Strategie umzusetzen. Durch die Möglichkeit, verschiedenste Fonds in einen Sparplan einzubeziehen, zeichnen sich die Angebote bankenunabhängiger Finanzdienstleister aus. JML, Profitline und insbesondere der schwedische Versicherer Skandia vermitteln im Rahmen ihrer Sparpläne Fonds verschiedenster Gesellschaften, die sie im Rahmen eines Screenings für besonders geeignet halten. Zudem halten weitere kleinere Vermögensverwalter, die in der Übersicht nicht enthalten sind, entsprechende Anlagemöglichkeiten bereit, so etwa Bevag, BFW und Fondsvest.

Bei den Kosten für die Anlage in Sparplänen ist zu berücksichtigen, dass die Gelder langfristig angelegt werden (sollen) und der einmalige Aufwand beim Einstieg entsprechend wenig ins Gewicht fällt. Hohe Ausgabekommissionen bis zu fünf Prozent rechtfertigen sich vor allem dort, wo die Beratung entsprechend intensiv ist und die später anfallenden Kosten für die Depotführung und den Wechsel in andere Fonds dafür niedriger. Nur sind tiefe Gebühren für den Fondswechsel dort wenig hilfreich, wo ein Switch (Umtausch) überhaupt nur in Produkte eines bestimmten Anbieters möglich ist.

Tipps für den Sparplan

  • Mit kleineren regelmässigen Einzahlungen möglichst frühzeitig beginnen. Diese später bei Gelegenheit aufstocken.
  • Gebühren für Fondskauf und für Depotführung berücksichtigen.
  • Grösstmögliche Flexibilität der Bedingungen anstreben. Nur so kann man von den Vorteilen dieser Sparvariante profitieren.
  • Flexible Einzahlungsbeträge wählen bis hin zum Einzahlungsunterbruch, zur jederzeitigen Rückzahlung.
  • Switch-Möglichkeit im Rahmen einer breiten Fondspalette zu günstigen Bedingungen suchen.
  • Die Kopplung eines Fondssparplans mit einem Dauerauftrag für die Überweisung des einzusetzenden Geldes erweist sich als vorteilhaft für die Spardisziplin.
  • In jedem Fall vom Angebot eines Beratungsgesprächs Gebrauch machen.

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