Un pilastro 3a sin dalla nascita? Ciò che di primo acchito può sembrare un gesto puramente politico, potrebbe rivelarsi una leva molto potente: una mozione del consigliere nazionale PLR Andri Silberschmidt mira a consentire ai genitori di aprire un conto di previdenza vincolata 3a o, meglio ancora, un deposito di previdenza con un’alta quota azionaria a nome dei propri figli. L’idea alla base è: chi inizia presto a risparmiare, ne beneficia più avanti in modo esponenziale grazie all’interesse composto.
Effetto economico a lungo termine: iniziare presto conviene
Il principio non è affatto nuovo, ma i numeri non smettono di sorprendere: chi mette da parte tre franchi al giorno, ossia l'equivalente di un cornetto, fin dalla nascita di un figlio fino al 65° compleanno può accumulare un patrimonio superiore al milione di franchi. Se invece si comincia solo al compimento della maggiore età, si arriva a malapena a 330’000 franchi: una differenza notevole. Per il calcolo si considera un rendimento medio del 6,5 % annuo: base di calcolo, impiegata anche dall’autore della mozione, che può sembrare ambiziosa, ma che nel contesto di un deposito di previdenza orientato a lungo termine con un'elevata quota azionaria è plausibile. Ipotizzando però anche un rendimento molto più modesto, pari solo al 3,5 % annuo, l’effetto dell’interesse composto produce comunque risultati significativi (vedi grafico).
Iniziare presto a risparmiare per i figli ripaga, letteralmente.
Un tale conto d’investimento per i figli sarebbe molto più di un semplice salvadanaio per il viaggio di maturità: è vero che al compimento del 18° anno il conto passerebbe al figlio beneficiario, ma resterebbe comunque vincolato come qualsiasi altro conto 3a. I prelievi sarebbero quindi possibili solo in caso di pensionamento, acquisto di una casa, avvio di un’attività lucrativa indipendente o partenza definitiva dalla Svizzera. Il pilastro 3a per i figli rappresenterebbe dunque un incentivo mirato a muoversi, presto e in modo autoresponsabile, verso una previdenza per la vecchiaia lungimirante.
Meglio prevenire che curare, anche nel risparmio
La Svizzera sta invecchiando e la nostra previdenza per la vecchiaia incontra sfide sempre più grandi. A maggior ragione trovare delle soluzioni eque dal punto di vista generazionale, finanziabili e allo stesso tempo efficaci risulta ancora più importante. Il pilastro 3a per i figli non è un rimedio universale, ma un passo promettente e concreto nella giusta direzione: rafforza la previdenza individuale, sfrutta in modo ottimale l’interesse composto e sgrava il sistema nel lungo termine. Una proposta che può fare la differenza e che forse un giorno renderà superflua la domanda: perché non ho iniziato prima? (ASA/hzi/ps)