Wir leben in einer Welt, in der Milliardäre Tagesausflüge in die Stratosphäre unternehmen, Kryptoanlagen etablierte Finanznormen in Frage stellen und der Klimawandel unsere Umwelt grundlegend verändert. Während die Weltgemeinschaft mit der Pandemie, dem Krieg in der Ukraine, wirtschaftlichen Turbulenzen und einem schwindenden Vertrauen in etablierte gesellschaftliche Institutionen zu kämpfen hat, zeichnen sich neue Risiken ab. Der SONAR-Bericht von Swiss Re markiert das zehnjährige Jubiläum der Reihe und untersucht die aufkommenden Risiken, mit denen die Versicherungsbranche konfrontiert ist.

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Patrick Raaflaub, Group Chief Risk Officer von Swiss Re: «Eine globale Pandemie, geopolitische Konflikte, steigende Inflation und eine unaufhaltsame Klimakrise – das sind nur einige der Risiken, die SONAR in den letzten zehn Jahren untersucht hat und die inzwischen eingetreten sind. Doch bei der Untersuchung von neuen Risiken geht es nicht um Vorhersagen. Es geht vielmehr darum, das Bewusstsein für Risiken zu schärfen, die der Gesellschaft drohen können, und dass wir entsprechend vorbereitet sind.»

Neue Risiken im Finanzsystem

In dem stark technologieabhängigen Finanzsystem von heute haben sich Kryptowährungen wie Bitcoin und Ether als potenzielle Herausforderer klassischer Währungen etabliert. Neben diesen neuen Formen der Währung sind weitere Arten an Kryptoanlagen entstanden. Token beispielsweise ermöglichen den Kauf digitaler Repräsentationen von Realwerten wie Kunstwerken oder Immobilien. Solche Non Fungible Token (NFT) können gehandelt werden und eröffnen den Eigentümern Zugang zu Vermögenswerten, Produkten oder Dienstleistungen. So können etwa Kunstliebhaber heute Anteile an einem Picasso kaufen. Fliessende Eigentumsverhältnisse, Besteuerung, Regulierungsfragen und andere Probleme im Zusammenhang mit diesen neuen Anlageklassen stellen Versicherer jedoch vor die Frage, ob bestimmte Kryptoanlagen durch bestehende Sach- oder Cyberpolicen implizit gedeckt sind.

Auch die Sicherheit der neuen digitalen Finanzökonomie ist von neuen Risiken bedroht. Mit dem Quantencomputing etwa steht eine neue Generation von Computern kurz davor, Aufgaben zu bewältigen, die weit über die Möglichkeiten heutiger Rechner hinausgehen. Mit ihrer überlegenen Intelligenz bieten sie erhebliche Vorteile, zum Beispiel in der Wettermodellierung, medizinischen Forschung und bei Finanzanalysen. Doch mit zunehmender Leistungsfähigkeit können sie auch zu einer Bedrohung für bestehende IT-Sicherheitsprotokolle werden, indem sie möglicherweise die Standardverschlüsselung knacken, die bei der Online-Kommunikation und -Datenübertragung verwendet wird.

Klimawandel führt zu neuer Generation von Risiken

Schon 1979 hat Swiss Re die Erwärmung der Atmosphäre durch CO2-Emissionen als neuartiges Risiko erkannt. Mehr als 40 Jahre später sind die Folgen des Klimawandels Teil gesellschaftlicher Realität und es zeichnet sich eine völlig neue Generation von Risiken ab, die über das hinausgeht, was heute ersichtlich ist. Der diesjährige SONAR-Bericht untersucht, wie das Tauen des Permafrosts, der ein Viertel der nördlichen Hemisphäre bedeckt, nicht nur die Infrastruktur schädigen und Klimagefahren verstärken, sondern auch jahrzehntelang eingefrorene Krankheitserreger freisetzen kann.

Die Landwirtschaft ist ein Bereich, der vom Klimawandel besonders betroffen ist, aber auch damit ringt, den Beitrag zur globalen Erwärmung zu reduzieren. Etwa 31% der gesamten vom Menschen verursachten CO2-Emissionen stammen aus der weltweiten Nahrungsmittelproduktion. Die Herausforderung für die Landwirtschaft besteht darin, die Produktivität zu steigern, um mehr Menschen zu ernähren, und gleichzeitig Emissionen zu senken. Versicherer können zu einer schnelleren Einführung und Verbreitung nachhaltiger landwirtschaftlicher Methoden beitragen, indem sie geeignete Deckungslösungen anbieten und eine klimafreundliche und regenerative Landwirtschaft unterstützen.

Zehnjähriges Jubiläum: Vorteil durch Vorbereitung

Klimawandel, Pandemien, geopolitische Konflikte und Inflation waren vor Jahren neuartige Risiken. Der zehnte SONAR-Bericht erinnert eindringlich daran, wie langfristig neue Risiken wirken können, und zeigt auf, wie die Versicherungswirtschaft dazu beiträgt, die Widerstandsfähigkeit der Gesellschaft zu stärken.